Судебное и внесудебное банкротство: в чем разница?

Как физические, так и юридические лица могут столкнуться с финансовыми трудностями и необходимостью платить по долгам. Каждому должнику важно понимать, какие существуют пути решения вопросов несостоятельности. Одним из ключевых вопросов становится выбор между судебной и внесудебной процедурой банкротства. Эти два подхода имеют свои особенности и отличия, знание которых поможет выбрать наиболее подходящее решение.

Банкротство – что это и для чего нужно?

Банкротство — это юридическая процедура, позволяющая признать неплатежеспособность должника и минимизировать последствия для кредиторов и самого должника. Она введена и регламентирована Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», который определяет порядок и условия ее проведения. Банкротство может коснуться как физических, так и юридических лиц, предоставляя возможности для восстановления финансового состояния или списания долгов. Эта процедура направлена на упрощение процесса взаимодействия между должником и кредиторами, создавая правовую основу для разрешения финансовых споров.

Виды процедур банкротства

Существуют две главные формы банкротства: судебная и внесудебная. Судебная процедура требует обращения в арбитражный суд, где рассматривается дело и назначается управляющий. Преимуществом этого является судебное решение, подтверждающее официальный статус банкрота.

Внесудебное банкротство – это процедура, которая осуществляется через МФЦ без участия суда, что значительно упрощает процесс и позволяет быстро решать вопросы, связанные с погашением долгов. Оба подхода преследуют общую цель — восстановление финансовой стабильности должника. Но выбирая между ними, важно учитывать как юридические, так и финансовые аспекты процесса.

Отличия судебного и внесудебного банкротства

Обе формы банкротства имеют значительные отличия между собой. Помимо того, через какой государственный орган проводится процедура, также существенно различаются условия, в которых гражданин может быть признан банкротом.

Для добровольного прохождения процедуры банкротства необходимо наличие обстоятельств, свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок.

Обязанность обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином обязательств в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности

Юридическая возможность провести внесудебное банкротство у гражданина появилась в 2020 году с введением поправок в Федеральный закон № 127-ФЗ. Теперь, чтобы воспользоваться этой процедурой, должник обязан иметь задолженность в зависимости от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

Благодаря этим изменениям в законе внесудебное банкротство стало доступным для пенсионеров и людей, получающих социальные пособия по рождению и воспитанию ребенка. Раньше эти категории населения не имели возможности пройти упрощенную процедуру для законного списания задолженностей.

Еще одним важным отличием между этими видами банкротства является их стоимость. Судебная процедура требует определенных затрат, которые складываются из следующих составляющих:

1. Оплаты госпошлины — 300 рублей.
2. Услуг арбитражного управляющего при подаче заявления в суд (внесение на депозитный счет суда)_ — 25 000 рублей.
3. Публикации информации в СМИ (стоимость 1 публикации) — от 10 000 рублей.
4. Размещения сведений о процедуре на сайте ЕФРСБ —      от 700 рублей за публикацию.
5. Оплаты услуг нотариуса и прочие расходы.

Внесудебное банкротство абсолютно бесплатно. Здесь не потребуется оплачивать пошлины или услуги управляющего, так как такой специалист не участвует в данной процедуре.

Существует также значительная разница в сроках проведения этих процедур.

Судебное банкротство может занять от полугода до одного года, иногда процесс затягивается до двух лет. Причинами увеличения срока могут быть:

1. Необходимость дополнительной оценки имущества должника.
2. Проверка спорных сделок по инициативе финансового управляющего.
3. Оспаривание судебных решений.

Продолжительность внесудебного (упрощенного) банкротства составляет 6 месяцев.

Обе формы банкротства также различаются порядком своего проведения.

Для начала судебной процедуры должник или кредитор должен подать заявление в Арбитражный суд. В нем указываются личные данные заявителя, общий размер задолженности. В дополнение к заявлению подаются документы, подтверждающие каждую задолженность. Если процедуру инициирует должник, в заявлении он обязан указать причины, по которым не может выплачивать по долгам.

Есть несколько способов подачи заявления на банкротство:

1. Личным обращением в суд.
2. По почте (в бумажном виде).
3. В электронном виде.

Процесс судебного банкротства включает назначение судом арбитражного управляющего финансами и имуществом должника. Этот специалист должен быть членом соответствующей саморегулируемой организации. Он также выступает посредником между всеми сторонами.

После этого суд проверяет заявление на соответствие условиям банкротства, что может занять от 15 дней до 3 месяцев. При положительном решении дело переходит под контроль управляющего.

В ходе процедуры банкротства возможны различные сценарии:

1. Реструктуризация. Это изменение графика и условий погашения долга, а также его размера. Такие меры внедряются при условии, что должник имеет стабильным источником дохода, позволяющим выполнять обязательства. Важно также, чтобы задолженность уже существовала. В ходе реструктуризации управляющий контролирует финансы должника, которому запрещены траты свыше 50 000 рублей ежемесячно. Суд может установить и иные ограничения. Если реструктуризация поможет погасить долг, банкротство не произойдет.
2. Реализация имущества. Этот сценарий используется, если реструктуризация не помогла погасить задолженность. Реализация имущества заключается в его оценке и продаже на торгах. Полученные от нее деньги идут на погашение долгов, после чего дело закрывается, а должник официально признается банкротом.
3. Мировое соглашение. Самый оптимальный сценарий, когда стороны договариваются между собой о сумме, порядке и сроках выплаты задолженности. Суд приостанавливает процедуру банкротства. Если должник не выполняет своих обязательств, она может быть возобновлена.

Внесудебная (упрощенная) процедура происходит иначе:

• Должник подает заявление в МФЦ. В нем, кроме персональных данных заявителя, указываются сведения о кредиторах и общей сумме задолженности.
• Документы о наличии задолженности, такие как справки или банковские выписки, подавать вместе с заявлением не нужно.
• Заявление и перечень кредиторов может подать сам должник или его уполномоченный представитель, имеющий нотариально подтвержденную доверенность.

После приема заявления МФЦ проверяет сведения в течение 1 рабочего дня. Если данные подтвердятся, они вносятся в ЕФРСБ, и через полгода долг будет списан. Однако при выявлении в них ошибок или целенаправленного сокрытия (искажения), дело может быть передано в суд для дальнейшего рассмотрения уже в рамках судебной процедуры.

Какую процедуру лучше выбрать?

Важно отметить, что сам факт признания несостоятельности сам по себе, независимо от метода его реализации, не решает все финансовые проблемы должника. Однако выбранный метод определяет, каковы будут юридические последствия банкротства для должника. Акцент делается именно на негативных эффектах, возникающих в процессе ведения процедур.

Во время проведения судебного банкротства на гражданина накладываются следующие ограничения:

• Ему нельзя самостоятельно производить расчеты с кредиторами – это делает управляющий.
• Запрещается получать новые кредиты или принимать на себя иные долговые обязательства.
• Вводится запрет на проведение купли, продажи или иных сделок с имуществом.
• Все счета должника переходят под контроль управляющего.
• Должник ежемесячно получает сумму, не превышающую минимальный размер оплаты труда.

Суд может наложить и другие ограничения на период рассмотрения дела – например, арест имущества или запрет на выезд за границу.

Последствия внесудебного банкротства значительно мягче – должник не может продавать и покупать имущество, получать новые кредиты и быть поручителем.

Не менее важно учитывать последствия, наступающие по завершении процедуры банкротства. У обеих систем они почти идентичны.

• В течение 5 лет после процедуры запрещено получать новые кредиты без уведомления банка о статусе банкрота. Это не исключает саму возможность оформить новый кредит, но сильно снижает вероятность одобрения.
• Также в течение 5 лет гражданин, признанный банкротом, не может повторно подать на банкротство. Такое ограничение введено, чтобы исключить мошенничество через искусственное банкротство и побудить граждан в целом более осторожно распоряжаться своими финансами в будущем.
• Запрещается занимать руководящие должности в различных организациях в течение определенного срока. Например, для обычных коммерческих компаний он составляет 3 года, а для кредитной организации – 10 лет, для страховых компаний, МФО и негосударственных пенсионных фондов – 5 лет.
• Также накладываются ограничения на регистрацию статуса ИП (в случае прохождения процедуры как ИП, а не физического лица) на протяжении 5 лет с момента завершения процедуры для ИП.

Для выбора метода погашения долгов можно проанализировать критерии банкротства. Если выполнены все требования для запуска внесудебного банкротства, то предпочтительнее использовать этот метод. Он более гибкий и не требует финансовых затрат, а также позволяет избавиться от долгов уже через полгода через полгода.

Если условия не подходят, можно обратиться к судебному порядку, который при всех издержках, предоставляет официальное признание статуса банкрота.

Если вы хотите подробнее узнать, в чем разница списания долгов и банкротства, какой вид этой процедуры лучше выбрать или воспользоваться помощью наших профессиональных юристов, обращайтесь к нам по телефону или оставьте заявку на сайте компании «Юридическая Москва».

Смотрите также: Регистрация ООО в Москве. Официально, законно, по договору. Адекватные цены за весь спектр услуг для работы бизнеса и регистрацию ООО в Москве под ключ.