Банкротство - советы юристов

Ответы на часто задаваемые вопросы по Банкротству

• №1. При моратории на банкротство имеют ли право забрать квартиру в ипотеке?

  При моратории на банкротство квартира в ипотеке может быть защищена от конфискации, так как мораторий обычно приостанавливает исполнение обязательств по кредитам и долгам на определенный период времени. Однако это зависит от конкретных условий моратория и законодательства РФ. Лучше всего проконсультироваться с нашим юристом, специализирующимся на вопросах банкротства, чтобы получить точную информацию о Вашей ситуации.

• №2. Как сохранить имущество при банкротстве?

  Чтобы сохранить имущество при банкротстве, можно рассмотреть следующие варианты:

  • Реструктуризация долгов: обсудите возможность пересмотра условий кредитных соглашений с кредиторами для снижения ежемесячных платежей или увеличения срока погашения долга.
  • Защита основных активов: в зависимости от положений законодательства, определенные активы, такие как дом или автомобиль, могут быть защищены от конфискации в рамках процедуры банкротства.
  • Продажа необязательных активов: рассмотрите возможность продажи имущества, которое не является необходимым для вашего обеспечения, чтобы получить средства для уменьшения долгов.
  • Консультация с юристом: обратитесь к юристу компании «Юридическая Москва», специализирующемуся на вопросах банкротства, который поможет вам понять Ваши права и разобраться в конкретной ситуации.
  • Соблюдение законодательства: следуйте правилам и процедурам, установленным для процесса банкротства в вашей стране, чтобы обеспечить себе максимальную защиту и минимизировать потери.

• №3. Как узнать арбитражного управляющего при банкротстве?

  Чтобы узнать арбитражного управляющего при банкротстве, можно обратиться в арбитражный суд или на его официальный веб-сайт, где обычно публикуются информация о назначенных управляющих по делам банкротства. Также можно связаться с самим судом или проверить соответствующие базы данных и реестры, доступные онлайн или по запросу в судебных органах.

• №4. Почему банки кредиторы не соглашаются на мировое соглашение во время процедуры банкротства?

  Банки кредиторы могут не соглашаться на мировое соглашение во время процедуры банкротства по нескольким причинам:

  • Недостаточное уменьшение долга: если мировое соглашение предлагает кредиторам недостаточно выгодные условия по сравнению с тем, что они могли бы получить в результате судебного разбирательства, они могут отказаться от соглашения.
  • Предпочтение судебному процессу: некоторые кредиторы могут предпочесть судебное разбирательство, веря в то, что суд примет решение в их пользу, и они получат большую часть или полностью восстановят свои потери.
  • Неопределенность относительно других кредиторов: банки могут не соглашаться на мировое соглашение, если они опасаются, что другие кредиторы не согласятся с предложенными условиями, что приведет к более непредсказуемой ситуации для всех сторон.
  • Потенциальный негативный прецедент: банки могут опасаться, что согласие на мировое соглашение может создать негативный прецедент для будущих случаев банкротства, снижая шансы на возврат своих средств в других ситуациях.
  • Стремление к получению максимального возможного возмещения: в конечном итоге, банки могут преследовать цель получить максимально возможную компенсацию за предоставленные кредиты и не соглашаться на соглашение, если они считают, что это не обеспечит им достаточной защиты и восстановления ущерба.

• №5. Какие сроки реализации имущества при банкротстве?

  Сроки реализации имущества при процедуре банкротства могут варьироваться в зависимости от различных факторов, включая сложность дела, объем имущества, наличие споров и договоренностей с кредиторами. Однако обычно сроки реализации имущества при банкротстве составляют несколько месяцев до нескольких лет. Во время этого процесса арбитражный управляющий осуществляет оценку, подготовку и продажу имущества с целью максимизации восстановления долгов кредиторам. Для конкретного ответа на этот вопрос нужна полная юридическая консультация наших специалистов с ознакомлением Ваших документов.

• №6. Как выплачивается зарплата в процедуре банкротства «реализация имущества»?

  В процедуре банкротства с реализацией имущества выплата зарплаты сотрудникам зависит от приоритетов, установленных законодательством. Обычно зарплаты сотрудников относятся к первоочередным расходам и должны быть оплачены до распределения остатков средств среди других кредиторов. Арбитражный управляющий или суд назначает сроки выплаты зарплаты, обеспечивая, чтобы сотрудники получали свои заработанные средства в пределах установленных законом сроков. В случае, если компания не имеет достаточных средств для выплаты зарплаты, сотрудники могут иметь право на компенсацию из фонда оплаты труда или других механизмов, предусмотренных законодательством о банкротстве.

• №7. Как выплачивается пенсия в процедуре банкротства «реализация имущества»?

  В процедуре банкротства с реализацией имущества выплата пенсий обычно признается важным приоритетом. Пенсионные выплаты могут рассматриваться как обязательства первой очереди и должны быть оплачены до любых других долгов. Арбитражный управляющий или суд обеспечивает, чтобы выплата пенсий осуществлялась в соответствии с установленными законодательством сроками и условиями. Если у компании отсутствуют достаточные средства для выплаты пенсий, сотрудники могут обратиться к фондам гарантированного возмещения или другим механизмам, предусмотренным законодательством о банкротстве, для получения возможной компенсации.

• №8. На что жить должнику-банкроту при блокировке всех карт?

  В соответствии с частью 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации перечислено имущество, которое не подлежит исполнению, то есть не включается в конкурсную массу. Среди прочего, к такому имуществу относятся "продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении". Это означает, что финансовый управляющий обязан ежемесячно выделять должнику сумму денежных средств, которая не может быть меньше прожиточного минимума для данной категории граждан, из общего дохода гражданина, находящегося в процессе банкротства. Важно: Если должник получает зарплату или пенсию наличными, он сохраняет право на свои денежные средства, однако он обязан вернуть финансовому управляющему разницу между полученной суммой и прожиточным минимумом для формирования конкурсной массы. Также должник должен предоставлять финансовому управляющему выписки и справки о доходах.

• №9. Что делать, если Вас признали банкротом, но у Вас нет имущества для реализации?

  Если вас признали банкротом, но у вас нет имущества для реализации, вам следует обратиться к финансовому управляющему для получения консультации о дальнейших действиях. В зависимости от ситуации, у вас могут быть различные варианты действий, такие как разработка плана реабилитации, выход из процедуры банкротства по уплате долга или иные способы разрешения финансовой проблемы. Важно также следовать указаниям финансового управляющего и соблюдать законодательство в процессе урегулирования вашего финансового положения.

• №10. Платить финансовому управляющему в случае банкротства нужно до или после решения суда?

  Платежи финансовому управляющему в случае банкротства зависят от этапа процедуры. Обычно, начальный взнос должен быть оплачен до начала рассмотрения дела о банкротстве судом. После этого могут быть установлены иные сроки и суммы платежей, которые вы должны будете производить финансовому управляющему. Важно следовать инструкциям финансового управляющего и соблюдать все сроки и условия для эффективного урегулирования вашего финансового положения в рамках процедуры банкротства. Если у вас остались сомнения или вопросы, лучше всего проконсультироваться с нашим юристом по банкротству.

• №11. Через какое время после процедуры банкротства снова можно занять должность руководителя?

  В течение трех лет после банкротства Вы не можете занимать руководящую должность в организациях, а также быть главным бухгалтером, занимать иные должности связанные с распределением денежных средств.

• №12. Могу ли я взять кредит при банкротстве?

  В период банкротства у Вас будет ограниченный контроль над денежными операциями, поэтому Вы не сможете получить кредит в течение 5 лет.

• №13. Через какое время можно подавать на повторное банкротство?

  После первой процедуры банкротства в суде, подавать на повторное банкротство нельзя в течение 5 лет, при внесудебном банкротстве – в течение 10 лет.

• №14. Сколько времени нужно на процедуру банкротства?

  В целом все зависит от ситуации и размера имущества, города или региона, загруженности судов, в среднем может понадобиться до 6 месяцев после начала процедуры: рассмотрение дела о банкротстве начинается в течение 5 рабочих дней, в городах-миллионниках – до 2 месяцев, в меньших регионах – около 1,5 месяцев, на процедуру реализации может уйти до полугода после начала, на завершение процедуры – примерно 3 месяца.

• №15. Какая сумма задолженности может послужить основанием для признания банкротом?

  Общая задолженность перед кредиторами не должна быть свыше 500 тысяч рублей. Эта сумма не включает в себя пени, штрафы и проценты по кредитам.

• №16. Подходит ли упрощенное банкротство при наличии ликвидного имущества?

  Если у должника есть имущество, которое можно продать на торгах для погашения долгов, например, автомобиль или квартира, то упрощенное банкротство не подходит.

• №17. Какие документы нужны для проведения досудебной процедуры банкротства?

  Для проведения досудебной процедуры банкротства требуется следующий пакет документов:

  • паспорт заявителя;
  • заявление о признании гражданина банкротом по упрощенной процедуре;
  • перечень кредиторов (или документы, подтверждающие наличие задолженности – например, долговые расписки);
  • СНИЛС;
  • ИНН
  • Иные документы, согласно установленному перечню в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве).

• №18. Если у меня ИП, процедура банкротства проводится как для юридического или физического лица?

  В соответствии с Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» банкротство ИП осуществляется аналогично процедуре, применяемой в отношении физических лиц.

• №19. Какие основные этапы процедуры проведения банкротства?

  Процедура проходит в несколько этапов:

  • Сбор документов на банкротство: Один из первых шагов – это оформление всех необходимых документов, в том числе заявления, которое нужно отправить в суд. Подробная информация о Ваших долговых обязательствах, кредитах, доходах, имуществе и долгах.
  • Инициирование процедуры: На этой стадии мы подаем заявление о банкротстве вместе с другими документами в Арбитраж. Именно с этого момента начнется официальная процедура.
  • Назначение финансового управляющего: Суд назначает уполномоченного, который будет заниматься учетом текущего финансового состояния клиента и управлением его активами, имуществом, доходами и расходами банкрота в течении процедуры банкротства.
  • Судебные заседания: В ходе процедуры могут проводиться судебные заседания, где присутствуют кредиторы, представители государственных служб и другие контрагенты. На них наш юрист будет представлять Ваши интересы.
  • Ликвидация долгов: При наличии плана финансовой реабилитации и его одобрения судебным органом, может быть осуществлено списание части или всех Ваших долгов.
  • Завершение процедуры банкротства: Суд закроет Ваше дело, после чего будет выдано свидетельство о занесении в Единый федеральный реестр банкротства (ЕФРСБ), и Вы будете освобождены от списанных долгов. Кредиторы и приставы будут уведомлены об окончании дела банкрота.

• №20. Сколько стоит процедура банкротства?

  Процедура банкротства стоит в среднем от 100 000 руб. Стоит отметить, что при самостоятельной попытке провести процедуру ошибки в оформлении документов или ненадежные высказывания на судебном заседании могут привести к тому, что суд не спишет долги. В большинстве таких случаев потери могут быть гораздо больше, и Вы рискуете остаться в сложной финансовой ситуации. Лучше доверить эту работу профессиональным юристам. Компания «Юридическая Москва» работает по адекватным и конкурентоспособным ценам на услуги по проведению банкротства, а кроме того, прописывает гарантии списания долга в договоре. Стоимость процедуры будет зависеть от сложности Вашего дела и объема работ. Сроки могут значительно различаться в зависимости от количества этапов процедуры: реструктуризация долгов или реализация имущества. Мы также бесплатно предоставим Вам первичную консультацию по вопросам банкротства и последним изменениям законодательства в этой области.

• №21. Как банкротство должника может повлиять на его родственников?

  Банкротство физического лица не оказывает влияния на жизнь и кредитную историю его родственников. Однако если вы состоите в браке и отсутствует брачный договор, совместное имущество будет считаться общей собственностью, и ваша доля может быть включена в конкурсную массу для погашения долгов. Также, если перед банкротством были совершены сделки с родственниками, они могут быть оспорены. В таких ситуациях рекомендуется обратиться за консультацией к юристам по банкротству.

• №22. Удерживается ли НДФЛ после списания долгов?

  Нет, налог на доходы физлиц (НДФЛ) платить не придется. В Налоговом кодексе РФ нет специальных положений, регулирующих порядок удержания и перечисления НДФЛ в случае банкротства физического лица.

• №23. Участвуют ли судебные приставы в процедуре банкротства гражданина?

  Нет, судебные приставы не принимают участия в процедуре банкротства физического лица. Этим процессом занимается финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом, а также могут участвовать юристы должника и кредиторы.

• №24. Запрещен ли выезд за границу во время процедуры банкротства?

  Согласно п. 8 ст. 15 Федерального закона № 114-ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию», гражданину может быть ограничено право выезда из страны, если он признан банкротом. Это ограничение действует до завершения процедуры банкротства. Однако на практике суды редко накладывают такой запрет.

• №25. Обязательно ли согласие всех кредиторов для признания физического лица банкротом?

  Нет, такого согласия не требуется. Решение о признании банкротства принимает суд, независимо от мнений кредиторов. Однако, кредиторы имеют право участвовать в процессе и выражать свою позицию в ходе судебных разбирательств. Суд принимает решение, основываясь на фактическом положении должника и наличии признаков неплатежеспособности.

• №26. Коллекторы звонят мне по несколько раз в день, угрожая последствиями. Может ли банкротство физического лица прекратить эти звонки?

  Да, после признания гражданина банкротом коллекторы утрачивают право на дальнейшие звонки и требования. Любые попытки контакта после этого могут рассматриваться как нарушение закона. За подобные действия предусмотрена юридическая ответственность, что обеспечивает дополнительную защиту бывшего должника.

• №27. Можно ли признать физическое лицо банкротом, если у него нет имущества?

  Да, отсутствие имущества не препятствует признанию гражданина банкротом. Главное условие — наличие долгов свыше 500 000 рублей и невозможность их погашения. Суд оценивает ситуацию и может списать долги, если доказана непреднамеренность неплатежеспособности.

• №28. Может ли должник продолжать работать во время процесса банкротства?

  Да, работа во время банкротства разрешена. Однако зарплата может быть частично включена в конкурсную массу для расчетов с кредиторами. Должник может обратиться в суд, чтобы исключить из нее сумму, равную прожиточному минимуму, необходимую для его проживания и содержания иждивенцев.

• №29. Может ли должник не быть осведомленным о вынесении судебного приказа?

  Да, гражданин может не знать о судебном приказе. Это может произойти, если письмо было отправлено по неправильному адресу, произошла ошибка в данных или он сменил место жительства. Также бывают случаи, когда человек длительное время отсутствует и не получает почтовые уведомления.

• №30. Какова суть реструктуризации долга в процессе банкротства?

  При банкротстве кредиторы прекращают начисление процентов и штрафов, что замораживает сумму задолженности. Это создает условия для улучшения платежеспособности должника и позволяет ему начать погашать свои долги. Реструктуризация также может включать изменение условий выплаты, что делает процесс более управляемым и реалистичным для должника.

• №31. Какие документы нужны для оформления банкротства?

  Если вы прибегаете к помощи профессионалов в процессе банкротства, подготовка всех необходимых документов и ответственность за правильность их составления будет возложена именно на них.. В случае же самостоятельного прохождения процедуры, сбор документов ложится на Вас, и важно уделить этому процессу должное внимание. В каждой конкретной ситуации перечень документов может незначительно варьироваться, однако Законом о Банкротстве, установлен полный перечень документов, необходимый для подачи заявления. В него включаются личные документы (паспорт, СНИЛС и т.д.), а также различные справки из государственных учреждений, подтверждающие заключение договоров, уплату налогов, сведения о доходах и документы из банков о наличии счетов. Полный перечень документов, необходимых для прохождения процедуры банкротства физического лица Вы можете уточнить на консультации с нашими специалистами или позвонить нам по телефону 8 495 150 29 40.

• №32. Могут ли у меня забрать единственное жилье при банкротстве?.

  Этот вопрос беспокоит многих должников, особенно при значительных долгах. Закон защищает единственное жилье физического лица от взыскания при банкротстве, при условии, что оно не является залогом у банка. То есть, если при оформлении кредита Вы не предоставляли вашу единственную квартиру или дом в залог, кредитор не имеет право на его продажу. Однако, если жилье было приобретено по ипотеке, сохранить его в процессе банкротства не удастся. Единственный вариант в такой ситуации — затянуть процедуру банкротства, чтобы продолжать жить в квартире какое-то время, пока ищете арендованное жилье или другой вариант проживания. Важно помнить, что дачи и земельные участки не считаются жильем, и они будут проданы в любом случае!

• №33. Как можно принять участие в торгах по банкротству?

  Торги по банкротству представляют собой электронный аукцион, на котором продается имущество должника. Присоединиться к торгам может любой желающий, но для этого необходимо получить электронную цифровую подпись (ЭЦП). Далее нужно подать заявку на соответствующей электронной площадке и загрузить все требуемые документы. Важно учитывать следующее: Если недвижимость должника является его единственным жильем, она остается в его собственности после процедуры банкротства. Даже если вырученных средств с продажи имущества не хватит для покрытия всех долгов, задолженность по займам и кредитам будет списана.

• №34. Могу ли я объявить себя банкротом, если у меня квартира в ипотеке?

  Большинство долгов связано с ипотечными кредитами, и в такой ситуации заемщик действительно рискует лишиться своего ипотечного жилья. Многие ошибочно считают, что, если квартира является единственным жильем, ее нельзя изъять. Однако это не так. Ипотечное жилье, являющееся залогом, будет изъято в любом случае, независимо от того, входит ли оно в перечень защищенного имущества по Гражданско-процессуальному кодексу.

• №35. Нужно ли согласие всех кредиторов для признания банкротства физического лица?

  Нет, согласие всех кредиторов не требуется. Решение о признании банкротства принимает суд на основании анализа финансового состояния должника. Кредиторы могут участвовать в процессе, но окончательное решение остается за судом.

• №36. Можно ли объявить банкротство сразу для всей семьи, если у нас с супругой есть долги?

  Нет, действующее законодательство не предусматривает совместное банкротство для супругов. Однако важно помнить, что долги одного из супругов могут считаться общими, если будет доказано, что средства были потрачены на нужды семьи, а также в случае если один из супругов выступает поручителем другого по договору займа. В таком случае оба супруга могут нести ответственность за погашение задолженности.

• №37. Могут ли банкротам ограничить выезд за границу?

  Суд может установить запрет на выезд должника за границу, если сочтет это необходимым, что предусмотрено статьей 213.24 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Это ограничение может коснуться любого должника в рамках процедуры банкротства. Однако есть исключения: например, выезд разрешен по уважительным причинам, таким как необходимость лечения за рубежом или частые командировки по работе.
  Ограничение, как правило, вводится по просьбе финансового управляющего и редко по инициативе суда. Важно отметить, что после завершения процедуры банкротства такие ограничения больше не действуют, и банкротам сохраняется право на свободное передвижение, согласно статье 213.30 Закона о банкротстве.

• №38. Можно ли сохранить имущество, подаренное должником родственникам до процедуры банкротства?

  Если Арбитражный суд введет реализацию имущества должника, все его активы могут быть проданы для погашения долгов. В рамках банкротства должник обязан предоставить финансовому управляющему документы о сделках за последние три года, включая выписки из банков. Если окажется, что незадолго до процедуры должник подарил имущество родственникам, такие сделки могут быть оспорены.
  Чтобы сохранить право собственности на подаренное имущество, необходимо доказать, что сделка была законной и не имела цели уклониться от обязательств перед кредиторами.

• №39. Какие обязанности у финансового управляющего, и можно ли обойтись без него?

  Финансовый управляющий выполняет важные функции в процессе банкротства: инициирует оспаривание сделок, представляет интересы кредиторов в суде, ходатайствует о сохранении имущества, контролирует погашение долгов и следит за выполнением плана реструктуризации. Однако следует учитывать, что многие управляющие отказываются от дел, связанных с банкротством физических лиц, особенно в Москве и области, если сумма задолженности невелика.
  Тем не менее, возбуждение дела о банкротстве физического лица невозможно без участия финансового управляющего, так как он является обязательным элементом процедуры. Без его назначения начать дело о банкротстве не удастся.

• №40. Когда применяется процедура реализации имущества, а когда – реструктуризация долгов?

  Процедура реструктуризации долгов применяется, если у должника есть достаточный доход. С момента признания заявления о банкротстве обоснованным и введения реструктуризации, все обязательства перед кредиторами считаются наступившими, приостанавливаются начисления процентов, штрафов и пеней. Кредиторы обязаны предъявлять свои требования только в рамках процедуры банкротства в Арбитражный суд. Если должник или кредиторы не представят план реструктуризации в установленный срок, дело переходит к реализации имущества.
  Реализация имущества – единственная процедура, при которой возможно полное списание долгов. При этом не требуется наличия имущества у должника, и не все его активы подлежат продаже. Должнику останется единственное жилье, предметы домашнего обихода и имущество, необходимое для профессиональной деятельности.